Najtańsze pożyczki online: ranking chwilówek bez BIK

FIRMA
POŻYCZKA
WYMAGANIA
OFERTA
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 16%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 27,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 23%
Pierwsza za darmo?
Prowizja 10PLN

Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 23
Stawka miesięczna: 21-30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 10000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 18
Stawka miesięczna: 30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 28,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 1500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-49%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 2000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-40%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 21-40%

Pożyczki pozabankowe i oferta banków: porównanie

Rodzaje kredytów oferowanych nam przez banki nie są żadną tajemnicą. Prawie każdy zna zasady funkcjonowania pożyczek gotówkowych, hipotek i kredytów samochodowych. Tak samo dobrze przeciętny człowiek zdaje sobie sprawę z szeregu warunków, które musimy spełnić aby pieniądze od banku otrzymać.

Parabanki oferują nam troszeczkę inne rozwiązania, będąc jednocześnie bardzo ciekawą alternatywą. Chociaż ostatnimi czasy coraz częściej reklamują się w mediach, mało kto wie, co są nam w stanie zaproponować i jakie są zalety skorzystania z usług tego typu firm, a szkoda – nierzadko właśnie u nich możemy znaleźć ofertę, która jest w stanie całkowicie spełnić nasze oczekiwania. Czym różnią się firmy oferujące pożyczki pozabankowe i chwilówki od banków?

Procedura przyznawania pieniędzy

Dopełnienie formalności w bankach, nawet tych skierowanych na ofertę pożyczkową, może przyprawić o zawrót głowy – szczególnie, gdy robimy to po raz pierwszy. Wymagane jest od nas przyniesienie całego szeregu zaświadczeń i dokumentów, z których najważniejsze to:

  • dowód osobisty
  • umowa o pracę, względnie NIP pracodawcy, dzięki któremu można zidentyfikować zatrudniającą nas firmę
  • wyciąg z konta bankowego
  • zaświadczenie o wysokości zarobków potwierdzone przez pracodawcę
  • promesa, czyli dokument potwierdzający chęć dalszego zatrudnienia nas w obecnej firmie po wygaśnięciu naszej obecnej umowy (wymagany często przy kredytach, których okres spłaty przekracza okres trwania naszej umowy)
  • szereg podobnych zaświadczeń od żyrantów, o ile okażą się konieczni (często przy pożyczkach na większe kwoty).

Jak widać, skompletowanie takiego zestawu może zająć trochę czasu. Pocieszeniem byłby tutaj może fakt, że nie zawsze wszystkie z nich są wymagane, jednak każdy pojedynczy pozwala nam negocjować z bankiem całkowity koszt kredytu i podwyższa możliwą do otrzymania kwotę.

Decydując się na skorzystanie z usług firmy oferującej pożyczki pozabankowe również możemy być zmuszeni do okazania powyższych dokumentów. Jeżeli jednak zdecydujemy się na wzięcie tylko małej chwilówki, to nierzadko koniecznym może okazać się tylko dowód osobisty. Szansa na to istnieje również w przypadku otrzymywania większych kwot pieniędzy, nawet tych, których spłata zostanie rozłożona na dłuższy okres czasu.

Często wystarcza nasza osobista deklaracja wysokości dochodów. Istotnym plusem dla osób pracujących z konieczności lub wyboru na umowy o dzieło lub zleceniu jest fakt, że te formy współpracy nie są u takich firm z góry odrzucane, z czym mamy niestety do czynienia w bankach, gdzie preferowana jest wyłącznie tradycyjna umowa o pracę.

Najpopularniejsze firmy pożyczkowe to: Aasa Polska, Banknot, Cashper, Cashsport, Creditstar, Ekspres Kasa, Ekspres Pożyczka, Extra Portfel, Ferratum, Finansowe Posiłki, Freezl, Halo Pożyczka, Hapi Pożyczki, Incredit, Kasatak, Kredito24, Łatwy Kredyt, Lendon, Lime Kredyt, Mogo, Monedo, Moneyman, Netcredit, Net Gotówka, Ofin, Pandamoney, Polożyczka, Pożyczka Plus, Pożyczkomat, Profi Credit, Provident, Ratkomat, Smartpożyczka, Sms365, Solven, Super Credit, Super Grosz, Syner, Szybka Gotówka, Viasms, Vivus, Wandoo, Wonga, Zaliczka, Zaplo

Długość procedury

Jak nietrudno się domyślić, wskutek konieczności donoszenia dokumentów banki nie są raczej instytucją skłonną udzielić nam pożyczki szybko. Cały proces może trwać nawet około tygodnia – dwóch, choć prawdą jest, że wypłata gotówki w kasie następuje od razu po akceptacji wniosku i podpisaniu umowy.

Tutaj popularne chwilówki oraz pożyczki pozabankowe zdecydowanie wygrywają. Jeżeli wybierzemy wariant online, wystarczy nam z reguły dowód osobisty i ewentualnie dane firmy, dla której pracujemy, które to po prostu umieszczamy w internetowym formularzu na stronie internetowej. Po akceptacji środki zostają przelane na nasz rachunek bankowy. Jeżeli zaś chcemy wziąć pożyczkę z obsługą domową, która to oferowana jest przez kilka firm na rynku – o ile nie potrzebujemy pieniędzy w środku nocy, upoważniona do tego osoba odwiedzi nas z reguły w przeciągu kilku godzin. To wszystko stanie się oczywiście już po złożeniu przez telefon bądź Internet wniosku – nie musimy się obawiać, że zmarnujemy czas na wizytę zupełnie obcej osoby żegnając ją w drzwiach z nadal pustym portfelem.

Weryfikacje w bazach dłużników

Bazy, w których najczęściej znajdują się osoby, które kiedykolwiek miały problem z terminowym regulowaniem swoich płatności to odpowiednio KRD (Krajowy Rejestr Długów), BIG (Biura Informacji Gospodarczej) i BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Krótkie ich omówienie warto zacząć od tego ostatniego, gdyż to ono przysparza z reguły najwięcej kłopotów potencjalnym kredytobiorcom.

Jeżeli spóźniamy się ze spłatą należności a naszym wierzycielem jest bank – tam właśnie trafiają informacje na ten temat. Tak samo dzieje się zresztą, gdy płatności przebiegają zgodnie z harmonogramem – wówczas możemy liczyć na łatwiejsze otrzymanie kredytu, gdyż w oczach banków stajemy się wiarygodnymi partnerami.

Gorzej, jeżeli różne losowe sytuacje przyczynią się do tego, że nasze opóźnienie wyniesie więcej niż 60 dni: wtedy zaczynają się prawdziwe schody, gdyż informacja o tym może być następnie przetwarzana w bazie biura przez kolejne 5 lat, a oznacza to dokładnie tyle samo lat kłopotów z otrzymaniem nawet najmniejszej pożyczki…przynajmniej w banku, bowiem firmy udzielające pożyczek pozabankowych rozumieją to, że przez tyle lat nasza sytuacja mogła się zmienić. To jest zdecydowanie na plus.

Jeśli chodzi o dwie pozostałe bazy – tutaj sytuacja wygląda różnie. Dłużnicy wpisani do KRD mogą mieć największe kłopoty, nawet jeśli chodzi o chwilówki – jednak istnieje szansa znalezienia firmy oferującej pożyczki bez KRD, wystarczy skorzystać z odpowiednich wyszukiwarek, o czym będzie mowa w dalszej części tekstu. Z BIG – iem jest łatwiej, ale również tylko w parabankach.

Zdecydowanie dobrze jest wiedzieć, że obydwie te instytucje usuwają wpisy ze swoich baz danych od razu po uregulowaniu przez dłużnika należnej kwoty – stąd też przygotowania do wzięcia kredytu warto jest zacząć właśnie od uporządkowania swojej historii, ewentualnie zdobycia informacji na temat tego, czy nasze nazwisko figuruje na listach tego typu firm.

Rankingi pożyczek i porównywanie ofert
Jeśli chodzi o serwisy internetowe, dzięki którym bez wychodzenia z domu możemy poznać ofertę interesujących nas banków lub firm pożyczkowych, sytuacja wygląda bardzo podobnie. W Internecie znajdziemy ich całe mnóstwo, trzeba jednak potrafić wybrać najlepsze źródła informacji. Dobry ranking pożyczek powinien uwzględniać dla symulowanej kwoty następujące kryteria, zarówno w odniesieniu do banków jak i firm oferujących kredyty pozabankowe:

  • oprocentowanie, a przede wszystkim RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
  • maksymalna wysokość pożyczki
  • maksymalna ilość rat, na którą możemy rozłożyć spłatę
  • promocje dla nowych i obecnych klientów
  • informacje na temat przeprowadzanych weryfikacji (czy wnioskujący są sprawdzani w BIK, BIG i KRD)
  • sposób przyznawania kredytu (online, w placówce, w domu klienta).

Dzięki bardzo wielu internetowym źródłom możemy spokojnie przeglądać oferty siedząc w domu i tyczy się to obydwu omawianych w poradniku instytucji pożyczkowych. Godnym polecenia miejscem w sieci, gdzie również możemy znaleźć odpowiedź na nurtujące nas pytania są różnego rodzaju serwisy oferujące ocenianie usług konkretnych firm (także banków i parabanków) przez ich byłych klientów oraz fora internetowe, na których osoby takie wymieniają się swoimi doświadczeniami i polecają bądź odradzają skorzystanie z usług konkretnej placówki.

Umowy i dodatkowe opłaty

Firmy oferujące pożyczki pozabankowe z reguły cały koszt skorzystania z nich zawierają w dwóch elementach: prowizji i oprocentowaniu. Największą zaletą tego typu rozwiązania jest jego przejrzystość: po wypełnieniu wniosku poznajemy cały koszt chwilówki lub kredytu i możemy podejmować decyzję dotyczącą wysłania go do firmy bądź udania się na poszukiwania lepszej oferty.

Warto tutaj odnieść się do poprzedniego akapitu: oczywiście aktualizowane na bieżąco rankingi pożyczek powinny dać nam wszystkie informacje dotyczące wysokości kosztów, jednak czasami mogą pojawić się w ich systemach pewne opóźnienia – z tego właśnie względu należy zawsze mieć się na baczności i dokładnie czytać wszelkie komunikaty pojawiające się na stronach internetowych, bądź też podpisywane przez nas w jednej z placówek parabanku wnioski.

Najczęściej jednak otrzymana przez nas oferta będzie się zgadzać: mamy wówczas możliwość obejrzenia wygenerowanej umowy i jeśli stwierdzimy, że wszystko się zgadza – pieniądze mogą znaleźć się na naszym koncie nawet w 15 minut.

Banki z kolei czują się bardzo swobodnie jeśli chodzi o ukrywanie kosztów przed klientem. Większości z nas posiadających karty kredytowe wie, że nierzadko dodawane są do nich ubezpieczenia spłaty, które miesięcznie mogą wynieść nawet kilkadziesiąt złotych, a w praktyce nic nam nie dają – zarabia na nich tylko towarzystwo ubezpieczeniowe. Długie podpisywane w pośpiechu wnioski (w końcu w kolejce czeka już kolejny klient) to kolejny element układanki, w której łatwo się pogubić i wyrazić zgodę na coś, co każdego miesiąca obciąży nasze konto na dodatkową kwotę.

Największą wadą jest jednak to, że pracownicy banków jeżeli już informują klienta o ewentualnych kosztach, to informacja ta dotyczy tylko i wyłącznie wysokości oprocentowania, co tak naprawdę nic nam nie daje, gdyż i w bankach sumaryczny koszt składa się z prowizji, kosztów udzielenia pożyczki i tym podobnych czynników. Sami musimy dopraszać się wypowiedzenia przez bankowca wysokości sumy, jaką przyjdzie nam zwrócić – a to tak naprawdę najlepiej pozwala nam uzmysłowić sobie, ile faktycznie będzie kosztował nas kredyt. Z tego względu banki wypadają tutaj mniej korzystnie, szczególnie dla kompletnych laików, osób zadłużających się po raz pierwszy bądź tych starszych.

Pożyczka pozabankowa dobrą alternatywą

Jak widać na powyższych przykładach, chwilówki i pożyczki pozabankowe wcale nie są obce i straszne – wręcz przeciwnie, chyba największą ich zaletą jest przejrzystość i szczerość oferujących je firm, dzięki którym od początku wiemy, ile trzeba będzie spłacić. W odróżnieniu od bankowych kredytów oferują one korzystne promocje. Najlepszym przykładem są tutaj pożyczki za darmo, które możemy otrzymać najczęściej korzystając z oferty danego parabanku po raz pierwszy.

Wyjątkowo dobrym rozwiązaniem jest połączenie popularnej chwilówki, którą można spłacić w dwóch ratach właśnie z brakiem konieczności ponoszenia kosztów za jej otrzymanie – pozwala to klientom na rozłożenie płatności i mniejsze obciążenie domowego budżetu, podczas gdy otrzymują oni środki mogące pomóc im w realizowaniu planów i spełnianiu pilnych potrzeb. Dając szansę parabankom i terminowo spłacając zadłużenie budujemy pozytywną historię kredytową w BIK-u, a od samych firm otrzymujemy nierzadko szalenie atrakcyjne oferty promocyjne.